压降风险!大量个人银行账户将被清理

2022年 9月 20日 12点热度 0人点赞 0条评论

近日,霸州农商银行发布了关于开展个人银行结算账户“一人多户”及长期不动户清理的公告,符合条件的个人银行账户将被清理。

无独有偶,交通银行、邮储银行、中信银行、招商银行、渤海银行等多家银行,都在7月份发布公告,将批量逐步开展存量个人银行结算账户清理工作。

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开展排查清理

霸州农商银行称,为了推进电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理,切实压降存量个人银行账户风险,根据中国人民银行廊坊市中心支行文件要求,霸州农商银行将开展关于个人银行结算账户的排查清理工作,排查不包含社保卡。

排查的清理范围,主要涉及两种情况。首先是一人多户,同一客户在河北省农信系统持有5个及以上I类账户的将被清理。

其次就是长期不动户,长期不动户是指连续三年以上(含三年)未发生存现、取现、转账等主动交易,余额在100元以下的且无个人贷款还款、代扣代缴、定期子账户未到期或未销户、理财签约等特殊约定的个人银行结算账户。

此外,在2017年至2021年开户的个人银行账户,存在账户余额较低、1年及以上未发生过主动动账交易、1年及以上未登陆过网银或手机银行等情形的也将被清理。

持卡人如果有合理的用途,应该在2022年10月20日前前往银行网点办理相关手续,如果未及时办理,霸州农商银行将依据相关文件进行处理。一人多户应及时归并账户用途,保留一个I类结算账户,对其他结算账户采取销户或者降级处理。

长期不动户完成一笔主动动账交易即视为激活账户,主动交易包括存款、取款、转账等。

霸州农商银行还提醒用户,在个人银行结算账户排查清理过程中,工作人员不会以任何名义和理由要求用户提供密码、短信验证码等敏感信息,也不会要求用户进行转账等涉及账户资金的操作。

如今距离霸州农商银行给出的期限仅剩一个月的时间,持卡人应关注个人银行账户的情况,按照银行方面给出的办法,完成个人银行账户的降级或者激活,避免使用受到影响。

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多家银行发布公告

近一年来,个人银行账户的排查清理成为了银行的主旋律,工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、光大银行在内的多家银行,都宣布了清理睡眠账户和超量持有账户。

去年12月底,工商银行宣布对连续三年以上(含三年)未发生客户主动交易,活期账户余额低于10元,未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户,把其账户功能调整为只收不付。

同时对于同一客户名下持有4个以上Ⅰ类个人结算账户,且未在工商银行营业网点对使用多个账户的情况进行合理性说明的,其账户功能同样调整为只收不付。

今年7月份,海南多家银行发布公告,开展存量个人银行结算账户清理工作。交通银行海南省分行、邮储银行海南省分行8月8日起批量逐步开展存量个人银行结算账户清理,招商银行海口分行8月9日起批量逐步开展存量个人银行结算账户清理。

除了银行外,公安部也在不断推进断卡行动,开展“一人多卡”专项整治。可以看到,在银行和公安部门的联合打击之下,一人多卡的现象将得到一定的改善。

睡眠卡的存在,本质上是由于一人多卡造成的。根据央行最新公布的第二季度支付体系总体运行情况,截至二季度末,人均持有银行卡6.58张,持卡人真正常用的银行卡,可能只有两到三张,其它银行卡都处于睡眠状态。

银行清理一人多卡和睡眠卡的目的,一方面是为了降低管理成本,另一方面则与防范电信诈骗等违法犯罪行为有关,加强对个人银行账户的管控,能够从源头上减少个人账户的违法使用。

通过清理一人多卡和睡眠账户,可以有效的保障账户资金安全,同时降低个人银行账户被非法盗用的风险,也对诈骗分子购买或租借银行卡后实施新型网络诈骗、网络赌博等犯罪行为进行了限制。

在银行排查和清理个人银行账户的过程中,也有一部分用户被误伤,因资金风险被冻结了个人银行账户,其实用户并未有违规操作,只是被银行的风控系统识别了出来,银行在确认了这部分账户和交易的真实性后,会恢复账户的功能并解冻。

从严审个人银行账户的开户资料,到对部分客户个人网银及掌银转账限额或网上支付交易限额,再到清理一人多卡和睡眠账户,个人银行账户受到了越来越多的限制。

支付信息网

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